L’assurance habitation traditionnelle offre une couverture de base pour les dommages causés par des sinistres comme les incendies, les dégâts des eaux et les cambriolages. Cette formule protège principalement le bâtiment et, dans certains cas, certains biens mobiliers.
De son côté, l’assurance multirisque habitation va plus loin. En plus des protections de base, elle inclut généralement des garanties supplémentaires telles que la responsabilité civile, la couverture des dommages électriques et même une assistance juridique. Ce type de contrat se veut plus complet pour répondre aux multiples besoins des propriétaires et locataires soucieux de leur tranquillité d’esprit.
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Plan de l'article
Définition et obligations légales de l’assurance habitation et de l’assurance multirisque habitation
L’assurance habitation englobe toutes les formules disponibles selon le profil de l’assuré, la nature du bien et le budget dédié. Elle est souvent perçue comme une nécessité pour les propriétaires et locataires souhaitant protéger leur patrimoine immobilier. En France, la souscription à une assurance habitation est fortement courante, notamment pour les biens locatifs.
L’assurance multirisques habitation (MRH) va plus loin en offrant une couverture plus complète. Elle inclut des garanties telles que la responsabilité civile, la protection des biens personnels et des garanties optionnelles. Cette assurance est particulièrement prisée par les propriétaires non-occupants (PNO) qui désirent sécuriser leur investissement immobilier.
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Obligations légales et résiliation simplifiée
Le gouvernement a récemment publié le décret d’application de l’article 17 de la loi n°2022-1158, qui impose la résiliation en trois clics pour les contrats d’assurance conclus en ligne. Depuis le 1er juin 2023, les organismes d’assurance doivent garantir cette résiliation simplifiée, offrant ainsi aux assurés une plus grande flexibilité dans la gestion de leurs contrats.
Les informations fournies par BoursoBank sur l’assurance habitation détaillent les diverses formules et options disponibles, permettant aux assurés de faire un choix éclairé. Les assurances doivent désormais s’adapter à ces nouvelles exigences légales pour mieux répondre aux attentes des consommateurs.
Les garanties de base de l’assurance habitation
L’assurance habitation inclut plusieurs garanties de base qui répondent aux besoins essentiels des assurés. Parmi celles-ci, la garantie responsabilité civile constitue un pilier fondamental. Elle couvre les dommages causés à des tiers, que ce soit par l’assuré, ses proches ou ses biens. Cette protection est fondamentale en cas de sinistre impliquant des tierces personnes.
Pour les locataires, l’assurance habitation comprend aussi une assurance habitation risques locatifs. Obligatoire dès la remise des clés, cette garantie protège le locataire en cas de dégâts causés au logement loué. Elle inclut fréquemment la garantie recours des voisins et des tiers, qui protège le locataire vis-à-vis des tierces personnes pouvant se retourner contre lui en cas de sinistre.
Voici les principales garanties de base couvertes par une assurance habitation :
- Incendie : protection contre les incendies et les dégâts liés.
- Dégâts des eaux : couverture des dommages causés par les fuites, infiltrations ou ruptures de canalisations.
- Vol et vandalisme : indemnisation en cas de cambriolage ou d’actes de vandalisme.
- Catastrophes naturelles : prise en charge des dommages liés aux événements naturels comme les inondations, tempêtes ou tremblements de terre.
Ces garanties de base constituent le socle de toute assurance habitation, permettant aux assurés de bénéficier d’une protection minimale contre les risques les plus courants. Toutefois, pour une couverture plus complète, il est souvent recommandé de se tourner vers une assurance multirisques habitation (MRH), qui offre des garanties étendues.
Les garanties étendues de l’assurance multirisque habitation
L’assurance multirisque habitation (MRH) se distingue par une couverture plus large et plus complète que l’assurance habitation standard. Elle inclut non seulement les garanties de base comme la responsabilité civile, les dégâts des eaux ou les incendies, mais aussi des protections supplémentaires.
Les garanties étendues de la MRH comprennent souvent :
- Protection juridique : assistance et prise en charge des frais juridiques en cas de litige lié à l’habitation.
- Assurance des biens personnels : indemnisation des biens endommagés ou volés, que ce soit à l’intérieur ou à l’extérieur du domicile.
- Garanties spécifiques : couverture des risques liés aux événements climatiques, attentats ou actes de terrorisme.
- Garantie bris de glace : prise en charge des réparations des vitrages, fenêtres et autres éléments en verre.
Pour les propriétaires de biens immobiliers non occupés, l’assurance MRH peut inclure une assurance propriétaire non-occupant (PNO). Cette garantie protège le propriétaire contre les dommages causés par son bien immobilier, même en l’absence de locataire. Elle est particulièrement utile pour les investisseurs immobiliers ou les propriétaires de résidences secondaires.
Bien que l’assurance MRH soit plus coûteuse que l’assurance habitation standard, elle offre une sérénité accrue grâce à ses garanties étendues. Considérez ces éléments lors de la souscription d’un contrat d’assurance pour choisir la protection la plus adaptée à vos besoins et à votre profil.
Comment choisir entre une assurance habitation et une assurance multirisque habitation
La sélection entre une assurance habitation et une assurance multirisque habitation (MRH) dépend de plusieurs critères. D’abord, évaluez vos besoins spécifiques en termes de protection. L’assurance habitation standard couvre généralement les risques locatifs et la responsabilité civile, mais ses garanties peuvent être limitées.
- Si vous êtes locataire, l’assurance habitation est souvent suffisante. Elle inclut la responsabilité civile ainsi que les recours des voisins et des tiers.
- Propriétaires occupants ou non-occupants, l’option MRH présente des avantages significatifs grâce à ses garanties étendues. Elle inclut non seulement la responsabilité civile mais aussi la protection des biens personnels, la protection juridique, et des garanties optionnelles comme les risques climatiques ou le bris de glace.
Considérations financières et légales
Le choix entre ces deux types d’assurance doit aussi tenir compte de votre budget et des obligations légales. Le décret d’application de l’article 17 de la loi n°2022-1158 impose depuis le 1er juin 2023 la résiliation en trois clics pour les contrats d’assurance conclus en ligne. Cette disposition facilite le changement de contrat, offrant plus de flexibilité aux assurés.
Pour les propriétaires, en particulier ceux possédant des biens non occupés, l’assurance MRH peut inclure une assurance propriétaire non-occupant (PNO). Cette couverture protège contre les dommages causés par le bien immobilier, même en l’absence de locataire.
Évaluation des risques
Évaluez les risques spécifiques liés à votre logement. Si vous habitez une zone sujette aux catastrophes naturelles, une MRH avec couverture des événements climatiques est plus pertinente. En revanche, dans une zone moins exposée, une assurance habitation classique peut suffire.
Trouvez l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins et à votre profil pour une couverture optimale.
