Le rachat de crédit immobilier est une opération qui permet de regrouper et faire rembourser son prêt par un établissement financier. Ainsi, celui-ci devient son unique créancier qu’il faut rembourser avec un taux d’intérêt moins élevé. C’est une démarche qui nécessite de remplir de nombreuses conditions, mais aussi, qui requiert d’effectuer de longues négociations. Comment s’y prendre concrètement pour négocier son rachat de crédit immobilier ? Elément de réponses dans la suite de ce mini-guide.
Plan de l'article
Présenter un dossier de demande complet
Avant toute chose, il est indispensable de présenter un dossier de demande complet. Il doit contenir toutes les informations relatives au rachat du prêt. Il doit aussi permettre à l’établissement financier d’étudier aisément votre situation financière. Pour cela, il est conseillé de se renseigner au préalable sur les pièces constitutives du dossier.
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Vous pouvez faire une simulation pour avoir une idée de la liste des documents, mais aussi, des conditions à remplir. Il faut également veiller à ce que toutes les informations mentionnées dans le dossier soient vraies et surtout récentes. De ce fait, vous éviterez un refus de la demande en raison d’un dossier incomplet ou comportant des données erronées.
Avoir un taux d’endettement assez faible
Pour négocier efficacement le rachat du crédit immobilier, vous aurez besoin d’avancer des arguments convaincants. Il s’agit de rassurer la banque et de lui prouver que vous êtes solvable. Le meilleur moyen d’y arriver est de présenter un profil d’emprunteur fiable avec un taux d’endettement faible.
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Ce taux représente le rapport entre vos revenus et vos charges. Il détermine ainsi si vous êtes en mesure de régler votre dette tout en supportant vos charges. Lorsque le taux d’endettement est supérieur à 33%, il est très difficile de négocier un rachat de prêt. L’idéal serait de faire sa demande en ayant un taux avoisinant les 15% au maximum. C’est une manière d’inciter les banques à vous faire confiance.
Fournir un apport financier
Pour faciliter la négociation du rachat, vous pouvez aussi faire un apport financier. L’objectif est de prendre en charge une partie de la dette à rembourser. En faisant un apport financier conséquent, vous pourrez négocier plus facilement. Il arrive d’ailleurs que les organismes offrent des taux bonus en fonction du capital personnel investi.
Avoir une situation financière saine
La situation financière de l’emprunteur influence énormément la décision de la banque pour une demande de rachat de prêt immobilier. Les personnes à risques ont généralement des problèmes financiers de toute sorte. Il peut s’agir d’un retard de paiement, d’un découvert ou encore de dépenses superflues.
Selon le cas, ces problèmes peuvent pousser la banque à refuser la demande de rachat de crédit. La solution est d’effectuer une bonne gestion de ses finances. Ainsi les relevés bancaires récents ajoutés au dossier de demande n’indiqueront aucune anomalie.
En somme, il faut retenir qu’il est très simple de négocier son rachat de crédit immobilier. Pour y arriver, il faut avoir un dossier de demande irréprochable et être solvable. Faire un apport financier et bien gérer ses finances peut aussi vous aider à négocier le rachat.
Comparer les offres de rachat de crédit immobilier
Une fois que vous avez effectué toutes les démarches pour obtenir un rachat de crédit immobilier, il faut comparer les offres des différents établissements financiers. Effectivement, tous les prêteurs n’offrent pas les mêmes taux et conditions.
Il faut donc prendre le temps d’étudier chaque offre en détail afin de choisir la plus avantageuse. Pour cela, il est recommandé d’utiliser un simulateur de rachat de crédit en ligne qui permettra d’avoir une idée précise du coût total du nouveau crédit ainsi que des mensualités à rembourser.
En parcourant différentes banques et organismes financiers, vous pouvez aussi rencontrer des courtiers spécialisés dans le rachat de prêt immobilier qui peuvent vous aider à trouver l’offre la plus adaptée à votre situation. Toutefois, attention aux frais supplémentaires qu’ils peuvent occasionner.
La comparaison des offres étant cruciale, elle doit être prise au sérieux pour bénéficier d’un gain substantiel.
Faire appel à un courtier en rachat de crédit immobilier
Faire appel à un courtier en rachat de crédit immobilier est une solution pour trouver l’offre la plus avantageuse. Ces professionnels du crédit disposent d’un réseau étendu de partenaires bancaires et financiers, ce qui leur permet de proposer des offres adaptées aux profils emprunteurs les plus variés.
Le courtier peut ainsi jouer plusieurs rôles dans le processus de négociation du rachat de prêt immobilier :
• Conseiller les emprunteurs sur les solutions possibles
• Rechercher et comparer différentes offres pour obtenir le meilleur taux
• Négocier directement avec les organismes financiers pour faire baisser le coût total du crédit (taux d’intérêts, frais annexes)
En choisissant un bon courtier en rachat de prêt immobilier, vous pouvez gagner beaucoup de temps et ainsi prendre une décision éclairée quant au choix final. Attention cependant à bien vérifier son sérieux avant toute collaboration ! Le courtage en prêt immobilier est soumis à des réglementations strictes depuis 2016 (loi Sapin II). Il doit être immatriculé auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurances Banque et Finance), souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle et ne facturer aucun frais sans justification. Il ne peut pas demander jusqu’à 2% du montant total emprunté comme commission ou encore facturer des prestations supplémentaires. Il faut se renseigner au préalable sur les tarifs pratiqués par les courtiers.
Faire appel à un courtier en rachat de crédit immobilier peut s’avérer être une solution intéressante pour obtenir un taux avantageux et les meilleures conditions possibles. Il faut être attentif aux frais facturés et aux réglementations encadrant cette profession avant toute collaboration.
