Face à la mort d’un être cher, le premier réflexe est de penser au notaire. Cependant, de nombreux domaines peuvent être gérés de manière simple par l’individu directement afin d’éviter les gains professionnels. Les procédures ne sont pas compliquées et les outils utilisés par le professionnel sont accessibles à tous. Il est entendu que les transmissions complexes avec des héritiers dissidents ou des créanciers potentiels inconnus ne sont pas affectées par cet article ; le notaire devient nécessaire dans ces situations.
Plan de l'article
- Les étapes de la succession avec ou sans notaire
- Trouver les héritiers
- Fermeture des comptes bancaires
- Faites un inventaire de patrimoine et calculez la taxe
- Mon actif dépasse 50 000 euros et je dois donc faire une déclaration de succession. Est-ce que je peux le faire sans le notaire ?
- Assurance vie : peuvent-elles être récupérées sans le notaire ?
- Évaluation : un notaire est-il obligatoire ?
Les étapes de la succession avec ou sans notaire
Après avoir reçu le certificat de décès, il est nécessaire de déterminer d’abord qui sont les héritiers du défunt. Ces personnes devront prouver leur statut d’héritier en obtenant un certificat d’héritage ou un acte de célébrité. Ensuite, ils pourront dresser un inventaire de la richesse pour calculer l’impôt, le payer et effectuer le partage. L’assurance-vie est traitée séparément ; il appartient au bénéficiaire du contrat d’agir avec la banque et les impôts.
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Trouver les héritiers
C’est le certificat d’héritage (délivré par la mairie) ou l’acte de célébrité (délivré par un notaire) qui permet la preuve de son statut d’héritier. Il emmène l’un ou l’autre dans n’importe quel domaine ! Selon la nature de l’état matrimonial, ils se distinguent simplement et des domaines plus complexes. Vous pouvez vous rappeler que si le défunt ne planifie rien et ne quitte pas un mari marié, ce sont les enfants qui partagent la propriété (le conjoint et le partenaire PACS ne reçoivent rien). Dans tous les autres cas, un notaire, un professionnel de la gestion immobilière ou les réponses à nos commentaires peuvent vous indiquer qui hérite. Une fois que les détenteurs de droits sont connus (un domaine léger où il n’y a que des enfants, seulement le mari marié, une personne qui reste dans la famille…), un simple passage à l’hôtel de ville permettra d’obtenir le certificat d’héritage. C’est-à-dire que ces travaux ne sont émis que pour les domaines dont l’actif brut est inférieur à 5,335,72€ ! C’est-à-dire qu’il est rare que le certificat d’héritage soit disponible. Sinon, il est nécessaire systématiquement d’un acte de réputation qui est obligatoirement délivré par le notaire.
Outre le fait que la transmission est simple et comprend moins de 5 335 72€, le notaire est presque inévitable pour l’adoption de la loi Ne vous faites pas rattraper, cette formalité peu coûteuse n’interdit pas l’arrangement de la continuité du domaine sans notaire !
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Si vous croyez que le défunt a créé un testament, vous devez savoir que tout le monde est répertorié dans la base de données VCDDV « Central Forecast Archive Les derniers testaments. » Le notaire ou l’héritier peut l’interroger au décès si vous le jugez nécessaire (coût : moins de 30€).
Fermeture des comptes bancaires
Une fois que les héritiers sont connus et ont en leur possession l’acte de célébrité, tous les comptes du défunt doivent être fermés. Une mission simple pour le certificat de la banque de décès et le papier prouvant votre qualité héréditaire suffiront d’abord. Si vous avez des doutes et que vous ne voulez rien oublier, le fichier des comptes bancaires de la FICOBA il y en a. Liste tous les comptes ouverts en France (carte d’identité, numéro de compte et banque). Le notaire le conseille, mais les héritiers peuvent aussi le faire.
Faites un inventaire de patrimoine et calculez la taxe
Une fois les comptes connus, il sera temps de terminer la déclaration de succession. Toutes les formalités (inventaire, calcul des taxes…) sont effectuées sous une forme spéciale : 2705 et 2705*S. Centre fiscal où nous vous l’envoyons par e-mail, si c’est le cas nécessaire. Cette étape nécessite un bilan des marchandises transportées : quels sont les actifs et les dettes existants à rembourser ? Ensuite, il est nécessaire de remplir le formulaire étape par étape montrant la valeur des biens du défunt le jour du décès : comptes bancaires, dettes, meubles, voitures… Cette déclaration de succession est contraignante et devrait pouvoir calculer la taxe à la fin de la période. Une approche complexe pour les personnes désagréables qui se tournent vers à juste titre au notaire. Toutefois, ce libellé déclaratoire n’est pas obligatoire si : — l’actif brut est inférieur à 50 000 EUR pour les enfants ou les conjoints. — les actifs bruts sont inférieurs à 3 000 EUR pour les autres héritiers. Dans ce cas, les bénéficiaires doivent simplement déclarer au département de la fiscalité professionnelle du domicile du défunt, pour indiquer l’ensemble de la propriété et… Tout ! La taxe à payer est de 0€ dans la plupart des cas et la transmission est réglée et finalisée.
Si l’actif brut est inférieur à 50 000€ pour les héritiers directs ou à 3 000€ dans les autres cas, le notaire n’est pas recommandé. Pouvez-vous s’appliquent à l’acquisition de l’acte de renommée, mais nous vous recommandons de vous rendre seul à l’EIS pour régler vous-même la succession et éviter les gains notariés.
Mon actif dépasse 50 000 euros et je dois donc faire une déclaration de succession. Est-ce que je peux le faire sans le notaire ?
Dernier exemple, vous avez suivi les étapes 1 (acquisition de l’acte de célébrité auprès du notaire) et 2 (tous les biens du défunt sont connus), mais la taille des actifs exige que vous fassiez une déclaration de succession 2705. Certains contribuables veulent toujours gérer ce processus par eux-mêmes, mais sachent qu’ils devraient : — énumérer tous les biens du défunt ; — identifier les actifs nets au moyen d’application d’allocations spéciales (20 % sur la résidence principale, passifs de 1500 EUR pour frais funéraires…) ; — prendre des allocations en fonction de la situation familiale avant impôt, — Calculez et payez l’impôt avant de le partager. Une procédure difficile qui doit être notifiée ou accompagnée afin d’éviter de futurs contrôles fiscaux. Si vous pensez pouvoir maîtriser les subtilités, sachez que vous pouvez le faire sans notaire à condition que : — il n’y a pas de bâtiment domaine (maison, appartement, garage…) ; — il n’y a pas de volonté ; — aucune présence de contrat de mariage ou de dernier cadeau en direct. En effet, ces trois situations sont forcées de se rendre chez le notaire. Sinon, vous ne pouvez gérer que le formulaire 2705 et les annexes suivantes.
Assurance vie : peuvent-elles être récupérées sans le notaire ?
Nous vous recommandons de toujours déconnecter l’assurance-vie sans le notaire ; cependant, vous pouvez l’avertir de l’existence de contrats s’il est nécessaire, cela ne changera pas les frais car vous ne gérez que la clôture. Peut-on parler d’assurance-vie au notaire ? Cet investissement est effectué séparément et versé à la personne désignée en vertu de la clause bénéficiaire. Tout comme les comptes bancaires, nous devons déjà savoir que le défunt nous a désignés comme bénéficiaires d’un contrat. Si vous n’êtes pas au courant de l’assurance-vie, vous pouvez envoyer une lettre à AGIRA (Association for Management of Risk Information in Insurance). Cette agence écrit ensuiteles établissements de crédit qui l’informeront s’il y a une assurance vie achetée auprès du défunt dont vous êtes le bénéficiaire. L’état matrimonial du défunt, du vôtre et du certificat de décès suffit. Une charge que vous pouvez gérer vous-même au lieu de l’attribuer au notaire. Sachez que depuis 5 ans, un dossier portant le nom FICOVIE (équivalent à FICOBA pour l’assurance-vie) a été mis en place afin de faire connaître l’assurance-vie au notaire plus de 7 500€. découvert les contrats, il suffit d’informer la banque en question que vous en êtes le bénéficiaire. Les procédures varient, mais on vous demandera généralement une pièce d’identité, un certificat de décès et un RIB. Un deuxième formulaire rempli vous sera envoyé afin que l’établissement puisse évaluer la taxe. On vous demandera si vous avez déjà reçu une assurance-vie dans d’autres institutions. J’ai expliqué les détails ici : comment récupérer une assurance-vie en cas de décès ?
Évaluation : un notaire est-il obligatoire ?
À moins que la propriété ne soit inférieure à 5,335€, la première visite chez le notaire est presque nécessaire pour obtenir l’acte de célébrité. Cependant, nous conseillons vivement aux héritiers directs (enfants – conjoints) de régler le reste de la procédure uniquement si les actifs ne dépassent pas 50 000€ en faisant une demande au Service de la fiscalité des sociétés. Sinon, se passer du notaire est compliqué, mais il reste possible à condition que le bien ne comprenne pas de testament, de biens immobiliers ou de contrat de mariage.
Nous recommandons inconditionnellement toujours l’assurance-vie inébranlable directement avec les banques ou les assurances. L’approche est simple et accessible à tous, quelle que soit la nature du domaine.
